相続の相談を受けていると、
「保険って相続財産に入るんですか？」
という質問をよくいただきます。
これは、少しややこしいポイントです。
結論から言うと、
保険は「入る場合」と「入らない場合」があります。
たとえば、
生命保険の受取人が
「特定の人」に指定されている場合、
その保険金は
原則として相続財産には含まれません。
一方で、
受取人が
「相続人」や「指定なし」になっている場合は、
相続として扱われるケースもあります。
また、
税金の考え方も少し違います。
保険金には
「非課税枠」が使える場合があり、
うまく使えば
相続税の負担を抑えられることもあります。
ただし、
・誰が受け取るのか
・どんな保険なのか
・家族構成はどうなっているか
によって、
判断は大きく変わります。
そのため、
「相続対策になるから」
「とりあえず保険に入っておけば安心」
と考えてしまうのは、
少し注意が必要です。
相続と保険は、
切り離して考えるのではなく、
全体を見て整理することが大切です。
「この保険、相続のときどうなるんだろう？」
そんな疑問が出た段階で、
一度整理してみるだけでも、
将来の不安はかなり減ります。
難しい手続きに入る前の段階から、
ご相談をお受けしています。
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